こんにちは、セルコホームBP（ビジネスパートナー）本部、店舗開発担当です。

本日は、お金のコラムをお届けします。

人生で最大の買い物と言われるマイホーム。

無理に住宅ローンを組んでしまうと、返済が苦しくなって、ライフプラン全体に影響が出ることにもなりかねません。

今回は、お金に困らない「　住宅ローンの組み方　」についてお届けしていきます。

■ 安心な住宅ローンの組み方とは？

住宅ローンの成功は、「　将来のライフプランを考えた資金計画が立てられるか　」にかかっています。ライフプランで重視すべきポイントは、大きく分けて

1、　収入の変化と出産後の働き方

2、　子どもの教育資金

3、　老後の生活資金

となります。

では、このポイントをそれぞれみていきましょう。

1、収入の変化と出産後の働き方

共働きが当たり前となった昨今。それぞれフルタイムの収入前提で枠いっぱいに住宅ローンを組んでしまうと、どちらかの働き方が変わった時に、生活が苦しくなってしまいます。

特に女性は、育児休暇や時短勤務、第二子、第三子の出産などのライフイベントが続くケースも。

働き方が変化し、一時的に収入が下がった場合でも、「　無理なく返済ができるのか？　」をチェックすることが重要なポイントです。

2、子どもの教育資金

子どもの教育資金のピークは、一般的に高校〜大学の期間です。

大学進学では1年に百万円以上のお金がかかるので、長い時間をかけて準備することが大事です。

さらにこの時、「 　家のリフォームが必要な時期 　」「 　祖父母の介護資金が必要な時期　 」が重なることも。

教育資金をしっかり積立できるような金額で、住宅ローンを組むこと。そして、出費のピークが重なるこの時期に、慌てず対応できるようにライフプランを立てることが重要です。

3、老後の資金

年齢を重ねて働けなくなれば、必然的に収入が激減します。

35歳で35年ローンを組んだ場合、完済時は70歳。

総務省の行った家計調査によれば、55-59歳と60-64歳の間に ４割 も収入が落ちています。

将来は定年退職年齢が伸びるかもしれませんが、“今”規定されている「　定年　」の年齢までに  完済するよう返済期間を設定しておくことも重要です。

■ 繰り上げ返済はするべき？

住宅ローンの「　繰上げ返済　」を行うことで、利息負担を軽減する効果があります。

しかしここでも大事なのが ライフプラン です。

例えば、まとまった資金を住宅ローン返済に充ててしまったことで、より金利の高い教育ローンや車のローン、リフォームローンなどを借りる状況になってしまうケースもあります。

また、「　繰上げ返済　」をせずに、その資金を「　投資して老後へ備える　」という選択肢もあります。

・　繰上げ返済をする

・　手元資金として残す

・　投 資

どれがベストな選択肢なのかは、そのご家庭のライフプラン、ライフイベントで大きく変わります。

プロのファイナンシャルプランナー（FP）などと一緒にライフプランシミュレーシュンなどを行い、後悔のしない方法を選んでいくことが、安心につながっていきますね。

■ 住宅購入後も定期的なライフプランの見直しを

ファイナンシャルプランナー（FP）などと一緒にライフプランを作っていくことを「　ライフプランニング　」と呼びます。

住宅購入時に行う方が多いのですが、ライフプランは都度変化していくものです。

・　お子さんが増えた

・　私立の学校を検討することにした

・　ペットを飼い始めた

・　転職した

・　親の介護をすることになった

・　会社の退職金制度やボーナスが変わった

・　繰上げ返済を検討している

・　リフォームや外壁工事をすることになった

こうしたタイミングで定期的に ライフプランニング をすることで、そのご家庭の最適解を導き出すことができます。

そして、私たちハウスメーカーや工務店がこうしたファイナンシャルプランナーをパートナーにもつことで、新規のお客様はもちろん、既存のお客様との接触機会を増やすことが可能です。

最近では、既存のお客様に向けて、ファイナンシャルプランナーとコラボしたイベントやセミナーなども人気です。

<　一例　＞

・　住宅ローン借り換えセミナー

・　老後のための資産運用セミナー

・　リフォームローンに関するセミナー

・　認知症になった時の不動産リスクをお伝えするセミナー

こういった場は、既存顧客へのアフターフォローになるだけではなく、リフォーム受注のチャンスや紹介の場にも繋がり、売上アップの施策の1つとなるでしょう。

セルコホームにも、社内に優秀なファイナンシャルプランナーが在籍しています。

「ファイナンシャルプランナーと組んでセミナーやイベントを開催してみたい」「どんな切り口でイベントを開催すれば良いのかを知りたい」といった方、ぜひセルコホームまでお気軽にお問い合わせください。

少しでも気になる企業の方は、お気軽に資料請求をご依頼下さい。

こうした情報が、御社のビジネスのヒントに繋がれば幸いです。

（以上、セルコホーム店舗開発メールマガジンより抜粋）